富深优配 AI+投顾：把“专属理财师”装进手机里
从“十四五”数字经济转型的谋篇布局，到《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》8次提及“人工智能”，人工智能（AI）被明确置于驱动产业变革的核心位置，并且正全方位赋能千行百业。从证券行业来看，国家战略层面的支持推动AI与证券行业的融合迈入新阶段，为行业的智能化变革注入了确定性动力。
“以前预约投资顾问（以下简称‘投顾’）服务要等多个工作日，现在打开券商App就能随时咨询，连我好多年前买的基金产品都记得清清楚楚。”北京投资者张女士的这种体验，正是AI技术深度赋能证券行业的缩影。此前只有高净值人群专属的“一对一”投顾服务，如今正通过AI走进千万普通投资者的日常。
从“等得久”到“随叫随到”
AI打破服务壁垒
过去，一名投顾通常最多服务数百名客户，人工成本居高不下，响应速度也难以满足客户即时需求，大量资产规模较小的“长尾客户”投资需求常被忽视。这种局面正被AI技术彻底改变。
当前，AI技术正以颠覆性力量破解证券行业长期存在的服务覆盖不足、人力成本高、响应效率低三大痛点，让“一对一”服务从少数人的专属变为普通投资者触手可及的权益。
“传统投顾面对的更多是依赖型用户，用户在被服务过程中更加注重真人的陪伴。而AI投顾面向的更多是自主型用户，这类用户把AI投顾作为自己决策的辅助工具，通过AI投顾完成机会的捕捉、标的信息的归纳、未来方向的参考，并根据AI投顾的结论去交易。”国金证券财富委相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，AI凭借透明的推理过程与高效的信息提取能力，获得越来越多投资者的信任。
AI技术的出现让智能投顾应运而生，成为券商服务升级的核心抓手。从成本端与规模端看，AI技术大幅降低了投顾服务的边际成本。同时，通过对投资者交易数据、风险偏好、投资目标等多维度信息的深度分析，智能投顾能为每位投资者构建精准的用户画像，为后续个性化服务奠定基础。
平安证券投顾相关负责人对《证券日报》记者表示：“AI投顾规模的快速增长，本质上体现了科技驱动下财富管理行业从‘产品导向’向‘客户需求导向’的深度回归。”
面对“AI是否会取代人工”的行业疑问，答案逐渐清晰。实际上，AI投顾并未弱化用户与人工服务的联系，反而实现了“人机协同”的最优解。中金财富相关业务负责人对记者表示：“AI技术的价值并非完全取代人力，而是让服务更具温度，让财富顾问从重复性工作中‘解放出来’，将时间投入到更需要陪伴客户的地方，在关键决策中，为客户提供高水平的专业方案。”
从“统一模式”到“精准适配”
普惠服务有了新模样
对普通投资者而言，AI技术带来的最大价值，是让“高门槛”的专业理财服务变得触手可及。无论是刚入市的新手还是资深投资者，均能通过AI工具获得适配的服务，解决实际投资难题。
对投资新手来说，AI是贴心的“入门向导”。复杂的金融市场、繁多的投资产品、晦涩的专业术语，经常让初涉投资领域的新手望而却步。AI工具通过简洁易懂的语言和直观界面设计，将复杂金融知识和投资策略转化为通俗易懂的内容，帮助投资者快速了解投资基本知识和操作流程。与此同时，AI还在投教领域发挥重要作用。上述平安证券投顾相关负责人表示，在AI助力下，投教团队可以更高效地产出投教图文、自动化生成情景模拟剧本，扩大投教覆盖面。
对有一定资产规模和投资经验的投资者，AI则展现出强大的“定制化能力”。通过深度分析投资者的风险承受能力、收益目标、持仓结构等信息，AI可以提供个性化的投资组合建议、风险评估与市场分析，帮助投资者实现更合理的资产配置与风险管理。
这种精准又贴心的服务，正在增强券商与投资者之间的黏性。例如，部分券商通过AI定期跟踪客户持仓情况，及时向客户推送提示与调整建议；同时根据客户的投资周期与目标变化，AI还会动态优化服务内容，让客户感受到“被重视”。这类服务不仅能帮助客户更好地应对市场变化，也让客户对券商的信任度显著提升，进而成为长期用户，并主动向身边人推荐，形成“口碑传播”效应。
从“同质供给”到“差异赋能”
拓展服务新维度
随着AI技术逐渐成为证券行业标配，简单应用AI已难以在激烈的市场竞争中形成差异化优势。将AI技术与自身业务深度融合，打造差异化竞争优势，成为行业关注焦点。
具体来看，头部券商已纷纷向“定制化AI解决方案”转型，在多个关键领域形成难以复制的差异化壁垒。实践中，中金财富在AI技术的“私有化部署”与“专业能力融合”上走在前列。作为第一批实现DeepSeek私有化部署的券商之一，上述中金财富相关业务负责人介绍：“目前，公司已经陆续上线一系列AI行情工具，将中金公司研究、中金财富买方投顾团队等多年积累的专业底蕴与AI能力充分结合，让AI不仅实时、聪明，更充分融入中金知识库和专业能力。”
国金证券、平安证券等券商的探索也颇具代表性。以国金AI投顾为例，其以客户需求为核心，围绕选股、持股优化、投ETF、选基金等场景研发产品；长期搭建的用户画像数据体系，帮助运营团队洞察需求，而策略平台建设则进一步强化了策略的可靠性与稳定性。平安证券则以“AI+投顾”双轮驱动为核心，构建全链条智能化服务体系。上述平安证券投顾相关负责人表示，站在智能化转型的关键节点，平安证券将深化“AI+投顾”战略布局，以科技赋能与专业陪伴双轮驱动。
机遇之下，合规与风控始终是底线。AI技术在为券商投顾业务带来机遇的同时，也面临合规与风控挑战。资本市场高风险性与强监管属性，决定券商AI应用必须坚守合规底线，在创新与规范之间找到平衡。
数据安全是AI应用的“第一道防线”。上述国金证券财富委相关负责人表示：“公司将继续拓展金融科技的应用场景，特别是在投资研究、智能问答、风控管理等领域不断深化应用，将更加注重数据安全、合规性与公平性，助力证券行业构建更加稳健和负责任的智能化体系。”
随着AI算法的持续迭代与券商对技术与业务场景融合的深度探索，财富管理行业有望构建起运行高效、服务精准、内容普惠的新型业态，并有力推动“一对一”专属服务从高净值客群走向广泛覆盖，重塑财富管理的服务边界与行业标准。
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